銀行準備金は、金融機関が中央銀行の要件を満たすために保持しなければならない最低限の現金金額であり、予期せぬ引き出しに対応できるようにします。
Contents
重要なポイント
- 銀行準備金は、中央銀行の要件を満たすために銀行が保持しなければならない最小限の現金です。
- 超過準備金とは、必要最小限を超えて銀行が保有する追加の現金です。
- 準備金は引き出しの流動性を確保することでパニックや取り付け騒ぎを防ぎます。
- 米国の預金準備率は歴史的にゼロから10%の範囲でした。
銀行準備金を理解する
現場または中央銀行の金庫に保管されている銀行準備金は、パニックを防ぎ流動性を確保するために重要です。連邦準備制度は預金準備率を設定し、銀行が融資できる額を調整することで経済活動に影響を与えます。
必要な銀行準備金と超過準備金
必要準備金は銀行が保管しなければならない最低限の現金であり、超過準備金は貸し出さない追加資金です。銀行は通常、融資と利益を最大化するために超過準備を最小限に抑え、景気循環に応じて調整します。
銀行準備金の歴史
1913年に連邦準備制度が創設されるまで、米国には国家銀行システムがありませんでした。1977年には連邦準備制度の役割が拡大し、国家政策目標として物価安定が含まれるようになりました。準備率の計算式は純取引口座に基づいており、銀行はバーゼル協定で定められた流動性要件も満たさなければなりません。
流動性カバレッジ比率（LCR）
2008年の危機後、バーゼルIII協定は銀行に対し、30日間の資金流出をカバーする流動性カバレッジ比率（LCR）を維持することを義務付けており、危機時の中央銀行借入への依存を防止している。
2008年の危機の影響
2008年以前は、銀行は準備金に対して利子を獲得していませんでした。
この状況は2008年の緊急経済安定法によって変わり、連邦準備制度が準備預金に利息を支払うことが認められました。FRBは融資需要と経済活動を刺激するために同時に金利を引き下げた。予想に反して、銀行はお金を貸すよりも、リスクのない少額の利益を得るために超過準備を保持することを好みました。
その結果、必要な準備率は変わらなかったにもかかわらず、超過準備金の総額は2008年以降大幅に増加した。
銀行はどれくらいの資金を準備しておく必要がありますか?
歴史的に、預金準備率はゼロから10%の間で変化してきました。2020年3月26日以降、流動性カバレッジ比率の要件と合わせて銀行の自主的な現金保有に対する連邦準備理事会の信頼を反映して、預金準備率はゼロに設定されている。
銀行準備金は資産ですか、それとも負債ですか?
銀行準備金は資産とみなされます。これらは銀行の総資産の一部として銀行の貸借対照表と年次報告書に記載されています。
銀行準備金はどのように計算されますか?
銀行準備金の計算には、預金総額に準備金率を乗算することが含まれます。たとえば、銀行の預金総額が5億ドルで、準備率が10%の場合、銀行に必要な準備金は5,000万ドルになります。
銀行は準備金をどこに保管していますか?
銀行は、準備金を自社の金庫内、12の地方連銀のいずれか、または小規模な機関の場合は大規模な銀行に保管できます。これらの準備金により、銀行は、特にホリデーシーズンなどの現金需要の高い時期に、顧客の引き出し需要に対応できるようになります。
結論
米国の銀行システムは、過去の分散化され、しばしば混沌とした状態から大きく進化しました。連邦準備制度の創設により銀行規制が集中化され、必要な準備金が導入され、金融システムに安定がもたらされました。現在の準備金要件はゼロだが、銀行の流動性は自主的な準備金や流動性カバレッジ比率などの規制措置によって維持されている。
- 銀行準備金:中央銀行の要件を満たすために銀行が保有しなければならない現金の最低額。
- 準備率:銀行が準備金として保持しなければならない総預金の割合。
- 流動性カバレッジ比率（LCR）：銀行に対し、30日間の資金流出をカバーするのに十分な流動性資産の保有を義務付ける規制。
- 2008年緊急経済安定化法:連邦準備制度が銀行準備金に利息を支払うことを許可する法律。
- 連邦準備制度:米国の中央銀行システムであり、銀行の規制と金融政策の実施を担当します。