2023年3月、シグネチャーバンクは大量の預金引き出しを受けてニューヨーク州金融サービス局（DFS）によって閉鎖された。この出来事はシリコンバレー銀行（SVB）の破綻直後に発生し、銀行業界のさらなるパニックを防ぐために規制当局が介入することになった。シグネチャー・バンクの破綻は銀行の歴史において重要な瞬間を刻み、FDICの限度額と金融機関の安定性について疑問を引き起こした。
Contents
重要なポイント
- SignatureBankは2023年3月12日に連邦規制当局によって閉鎖されました。
- 閉鎖は、SVBの破綻と感染拡大の継続への懸念に伴う多額の預金引き出しから生じた。
- 連邦規制当局は、SignatureBankのすべての顧客に対し、FDICの保険限度額である250,000ドルを超える金額も含めて預金を取り戻すことを保証しました。
- 2023年4月のFDIC報告書は、シグネチャーの失敗の原因を管理のずさんさとFDICの勧告に対する適切な対応の欠如にあると非難した。
- 銀行の破綻により、FDICの保険、銀行の監視、仮想通貨の規制についての議論が引き起こされました。
シグネチャーバンクとは何ですか?
Signature Bankは、ニューヨーク州によって認可されたFDICの保険を受けた商業銀行でした。主に法律事務所、不動産購入者、仮想通貨会社を中心とした個人経営のビジネスにサービスを提供していました。2022年12月までに、シグネチャー・バンクは1103億6000万ドル相当の資産と885億9000万ドルの預金を保有し、ニューヨーク市の不動産融資市場の主要プレーヤーとなった。
デジタルイノベーション
Signature Bankは、最低口座残高25万ドルが必要なブロックチェーンベースのデジタル決済プラットフォームであるSignetを開発した最初のFDIC保険銀行です。この革新により、当銀行はデジタルバンキングの最前線に位置しました。
シグネチャーバンクの歴史
2001年に5,000万ドルの資産で設立されたSignature Bankは、2023年までに米国を拠点とする29番目に大きな商業銀行に急速に成長しました。ScottShay、JosephJ.DePaolo、JohnTamberlaneが共同設立したこの銀行は、個人顧客のネットワークに依存していました。銀行チームはそれぞれベテランの銀行家によって率いられています。
拡張とデジタルバンキング
Signature Bankは2018年までにデジタルバンキングに進出し、2019年にブロックチェーン決済プラットフォームを立ち上げました。同銀行はサンフランシスコに主力のプライベートクライアントバンキングオフィスを開設し、カリフォルニア全土に拡大を続けました。2021年末までに、デジタル関連の預金が同行の預金ポートフォリオのほぼ30％を占めた。
なぜシグネチャーバンクは失敗したのか?
Signature Bankの破綻は、SVBの破綻後の2023年3月10日の取り付け取り付けによって引き起こされました。SVBの破綻とシグネチャーの高水準の無保険預金と仮想通貨エクスポージャーに恐怖した預金者は資金を引き出し始めた。規制当局は預金者を保護し、さらなるパニックを防ぐために介入した。
FDICレポートの調査結果
2023年4月のFDIC報告書では、SignatureBankの破綻の理由をいくつか強調している。
– 経営陣は暗号通貨セクターへの集中に伴うリスクを理解していません。
– 無保険預金の大部分が、取り付け取り付けのリスクを高めている。
– 不十分な流動性リスク管理。
– FDICの監督や勧告に対する対応が不十分。
崩壊のタイムライン
- 2022年12月6日:シグネチャーバンクは、仮想通貨関連の預金を80億ドルから100億ドル削減する計画を発表しました。
- 2023年1月17日：同行の年末報告書は、FDICの「資本が充実している」基準を上回っているものの、厳しい預金環境を指摘している。
- 2023年1月31日:SignatureBankの信用格付けがフィッチ、クロール、ムーディーズによって確認されました。
- 2023年3月9日:SignatureBankは、業界の発展にも関わらず強固な財務状況を改めて表明しました。
- 2023年3月10日:SVBが閉鎖され、SignatureBankの株価は79%下落しました。
- 2023年3月12日:ニューヨークDFSがSignatureBankを買収し、FDICを管財人に任命しました。
- 2023年3月19日:FlagstarBankはSignatureBankの資産と預金のほとんどを取得しました。
署名銀行預金者を完全にする
連邦規制当局は、新しく創設された銀行ターム資金供給プログラム（BTFP）を通じてすべての預金者が完全になることを保証した。このプログラムは、銀行システムの能力を強化し、パニックの拡大を防ぐために預金機関に融資を提供しました。
重要
FDICは、25万ドルの限度額を超える預金を含むすべての預金が確実に保護されるよう、システミックリスク例外を発動した。この決定は、深刻な経済的影響を防ぎ、銀行セクターの安定を維持するために行われました。
救助費用は誰が払ったのですか?
FDICは、シグネチャー・バンクの破綻により預金保険基金に約25億ドルの損失が生じると見積もった。最終的には銀行業界が特別査定を通じてコストを負担することになるが、手数料の上昇や金利の低下といった消費者への間接的な影響が懸念されていた。
暗号通貨とそれと何の関係があるのですか?
Signature Bankの仮想通貨セクターへの多大な関与が、その没落の一因となった。2022年9月までに、預金のほぼ4分の1が仮想通貨の顧客からのものでした。FTXの崩壊やその他の仮想通貨関連の問題により、預金者は信頼を失い、資金を引き出すことになりました。
規制上の懸念
元下院議員でシグネチャー・バンクの取締役であるバーニー・フランク氏は、規制当局の行動は反仮想通貨のメッセージだった可能性があると示唆した。しかし、ニューヨークの規制当局は、銀行の指導力に対する信頼の欠如を閉鎖の主な理由として挙げた。
銀行タームファンディングプログラム（BTFP）とは何ですか?
BTFPは、銀行、信用組合、その他の預金金融機関に追加の資金を提供するために設立されました。ストレス時に十分な流動性を確保するために、最長1年の融資を提供します。このプログラムはSVBとシグネチャーバンクの破綻を受けて創設されたもので、少なくとも2024年3月11日までは有効となる。
シグネチャーバンクの所有者は誰ですか?
Signature Bankの資産のほとんどは、Newの子会社であるFlagstar Bankによって買収されました。
York CommunityBancorp.残りの資産は、ニューヨーク州DFSがFDICを管財人に任命した後にFDICによって設立されたSignature BridgeBank,N.A.が所有しています。ブリッジバンクとは、買い手が見つかるか資産が清算されるまで、破綻した銀行の資産と負債を保管する一時的な機関です。
システミックリスクとは何ですか?
FDICは「システミックリスク例外」を利用して、保険限度額25万ドルを超えるものも含め、シグネチャーバンクのすべての預金を保護した。この例外は通常、経済状況や金融の安定に対する重大な悪影響を回避するために発動され、FDICと納税者にとって最小コストの解決策を見つけるという要件を回避します。
結論
シグネチャー銀行の破綻は米国史上３番目に大きな規模で、シリコンバレー銀行の破綻直後に発生した。破綻の主な要因としては、無保険預金の割合が高かったことと、仮想通貨セクターへの重大な関与が預金者の信頼の喪失につながったことが挙げられます。連邦規制当局の介入により、広範な銀行パニックは回避されたが、銀行の監視と従来の銀行業務への仮想通貨の関与の将来について重要な疑問が生じた。